家を購入する際に多くの方が利用する【　住宅ローン　】

言葉は知っていても、中身についてはあまり知らないなぁ、と言う方が多いでしょう。

それもそのはず、ほとんどの方が一生に1回の大きな買い物の際にしか利用しないからです。

しかし、一生に1回ならば失敗は許されません。

そんな【　住宅ローン　】についての基本知識を身につけましょう。

住宅ローンの返済方法

 

1. 元利金等返済
2. 元金均等返済

住宅ローンには2つの返済方法が存在します。これ知らない方が多いです。

１．元利均等返済の特徴

元金と利息の合計額が均等になる、毎回の支払い額が一定額の返済方法です。

多くの方がこちらの返済方法を選択しているように思います。

 

 

２．元金均等返済

元金の返済額が均等、毎回の返済額のうち元金に充当する部分が一定になるので利息の金額によって返済額が変わる返済方法です。

 

住宅ローンの支払い方法

基本的な支払い方法は、毎月払いかボーナス併用払いから選択ができ、返済期間も様々な選択肢から選ぶことが可能

 

毎月払い

毎月払いは、借り入れ額を毎月返済していく方法となります。

ボーナス併用払い

ボーナス併用払いは、毎月払いに年2回のボーナス時期の支払いがプラスされます。毎月払いと比較すると、ボーナス払い分毎月の返済額は減ることになります。

ボーナス返済額によりますが、毎月の返済額は多少減ります。

ボーナス併用時は、年間返済額のうち最大で4割～5割までを年2回のボーナスに割り振ります。

 

返済期間

借り入れ金融機関によって最終返済時年齢の設定が変わるところがあります。（80歳や75歳）

この返済時年齢により、最大35年を設定している所が多く一部の金融機関では最長50年と言う商品もあります。

この返済期間を長くすればするほど、毎月の返済額は減る傾向にありますが、総支払額は増えてしまいますので安易に長くすることは避けたほうが良いでしょう。

 

住宅ローンの金利タイプ

住宅ローンの金利タイプは大きく3つに分かれます。

1. 全期間固定金利型
2. 固定金利期間選択型
3. 変動金利型

１．全期間固定金利型

借入れ期間ずっと固定金利になるので返済額の変動も最初に決めた通りとなります。

２．固定金利期間選択型

当初ローン契約時にあらかじめ決めた年数（2年・3年・5年・10年など）を固定し、その後はその時点の金利水準で再び固定金利期間を選択するか、変動金利型にするかを選ぶことができる。

３．変動金利型

その名の通り、金利が変動します。経済情勢に左右されるので、半年ごとの見直しとなります。返済額は5年間一定となり、金利が変われば5年後に改定されます。

改定後の金利は従前の1.25倍というルールが存在します。

 

４．金利ミックス型

住宅ローンには変動や固定などの金利商品が存在しますが、どちらを選択したほうがいいのかは、誰も答えを持っていません。

全額を同じ金利タイプで借り入れをするだけでなく、全期間固定と変動金利を組み合わせるというようなミックスすることができます。